diff --git a/app/(routes)/guide/data/article-data.ts b/app/(routes)/guide/data/article-data.ts index e45ed48..bd72318 100644 --- a/app/(routes)/guide/data/article-data.ts +++ b/app/(routes)/guide/data/article-data.ts @@ -12,11 +12,11 @@ export const articleDetails: Record = { author: '금융전문가 김투자', publishDate: '2024.12.20', likes: 342, - content: `# 주식이란 무엇인가요? 📈 + content: `# 주식이란 무엇인가요? 주식은 **회사의 소유권을 나타내는 증서**입니다. 쉽게 말해, 주식을 사면 그 회사의 일부를 소유하게 되는 거예요! -## 🏢 주식의 기본 개념 +## 주식의 기본 개념 ### 1. 주식회사란? 주식회사는 여러 사람이 돈을 모아서 만든 회사입니다. 이때 돈을 낸 사람들에게 주는 증서가 바로 **주식**이에요. @@ -26,7 +26,7 @@ export const articleDetails: Record = { - 회사 경영에 참여할 권리 (의결권) - 회사가 망하면 재산을 나눠받을 권리 -## 💰 주식으로 돈을 버는 방법 +## 주식으로 돈을 버는 방법 ### 1. 시세차익 (Capital Gain) 주식을 싸게 사서 비싸게 파는 것! 가장 일반적인 수익 방법이에요. @@ -38,19 +38,19 @@ export const articleDetails: Record = { **예시:** 1주당 1,000원씩 배당을 준다면, 100주를 가진 사람은 100,000원을 받아요! -## 📊 주식 투자 시 주의사항 +## 주식 투자 시 주의사항 ### ⚠️ 리스크 관리가 중요해요! - **분산투자**: 한 종목에만 몰빵하지 마세요 - **장기투자**: 단기간에 큰 수익을 기대하지 마세요 - **여유자금**: 당장 필요한 돈으로 투자하지 마세요 -### 📈 기본 분석 방법 +### 기본 분석 방법 1. **재무제표 확인**: 회사가 돈을 잘 벌고 있는지 2. **업종 전망**: 그 산업이 성장하고 있는지 3. **경쟁사 비교**: 다른 회사보다 경쟁력이 있는지 -## 🎯 초보자를 위한 실전 팁 +## 초보자를 위한 실전 팁 ### 1. 소액부터 시작하세요 처음에는 10만원, 20만원 정도의 소액으로 시작해서 경험을 쌓아보세요. @@ -70,69 +70,61 @@ A: 주식시장이 열리는 평일 오전 9시~오후 3시 30분에 거래할 A: 1주부터 살 수 있어요. 삼성전자 1주는 약 7만원 정도입니다. **Q: 세금은 얼마나 내야 하나요?** -A: 매매차익에 대해 22% (지방세 포함)의 세금을 내야 해요. 하지만 연간 250만원까지는 비과세예요! +A: 국내 상장 주식을 사고팔아 얻은 매매차익에는 세금이 없습니다! 다만, 배당금을 받을 경우에는 15.4%의 배당소득세가 원천징수돼요. --- ## 💡 마무리 주식 투자는 **회사와 함께 성장하는 것**입니다. 단기간에 큰 돈을 벌려고 하지 말고, 좋은 회사를 찾아서 장기적으로 투자해보세요! -다음 글에서는 **ETF 투자 방법**에 대해 알아보겠습니다.`, +다음 글에서는 펀드처럼 분산 투자하면서 주식처럼 쉽게 거래할 수 있는 ETF에 대해 알아보겠습니다.`, }, 2: { id: 2, author: 'ETF 해설가 이지은', publishDate: '2024.12.22', likes: 278, - content: `# ETF 완전 정복하기 🧠 + content: `# ETF, 한 번에 이해하기 -ETF는 **Exchange Traded Fund**, 즉 **상장지수펀드**의 약자예요. 주식처럼 거래소에 상장되어 있고, 펀드처럼 여러 자산에 분산 투자할 수 있는 상품이죠! +## ETF란 무엇인가요? -## 💡 ETF란 무엇인가요? +### "주식처럼 거래하는 펀드" + +ETF는 **Exchange Traded Fund**의 줄임말로, 상장지수펀드를 말해요. 특정 지수나 자산군의 움직임을 그대로 따라 움직이는(추종) 펀드를 주식처럼 거래할 수 있게 만든 상품이에요. -ETF는 특정 지수(KOSPI, 나스닥100 등)의 움직임을 따라가도록 설계된 금융 상품입니다. 하나의 ETF를 사면, 그 지수에 포함된 수많은 종목에 **자동으로 분산 투자**하게 됩니다. +## 왜 ETF에 투자해야 할까? -### 예를 들어 -- 'KODEX 200' ETF를 샀다면, KOSPI200에 포함된 200개 종목에 동시에 투자하는 효과! -- 'TIGER 미국S&P500'이라면, 미국의 대표 지수인 S&P500 기업에 투자하는 셈! +- **적은 금액으로 분산투자**: ETF 1주에 투자하는 것은 지수를 구성하고 있는 개별 종목들에 투자하는 것과 같은 효과를 볼 수 있어요. 소액으로도 시장 자체에 투자하거나 채권, 원자재 등 직접 매매하기 어려운 자산에도 투자가 가능하다는 점! +- **높은 매매 편의성**: ETF는 기존 증권계좌를 가지고 주식처럼 시장에서 거래할 수 있어요. 거래소에 상장되어 있기 대문에 사고 팔기 편하고 실시간으로 매매를 할 수 있어 환금성도 뛰어납니다. +- **낮은 운용비용**: ETF는 기초지수를 따라 움직이므로, 운용 보수가 매니저 운용이 필요한 일반 펀드에 비해 비교적 저렴해요. +- **투명성 보장**: ETF는 일반 펀드와 달리, PDF(Portfolio Deposit File, 납입자산구성내역)를 매일 확인할 수 있어 투자자가 자산 상태를 명확히 파악할 수 있고, 신뢰할 수 있도록 돕습니다. 투명한 포트폴리오 제공은 초보 투자자들에게 정확한 정보를 얻을 수 있다는 측면에서 큰 장점으로 작용해요. -## 📈 ETF의 장점 +## ETF 종류별 특징 -- **분산투자**: 위험을 줄일 수 있어요. -- **낮은 수수료**: 펀드보다 비용이 저렴해요. -- **실시간 거래 가능**: 주식처럼 사고팔 수 있어요. -- **소액 투자 가능**: 몇 천원으로도 다양한 자산에 투자 가능! +| ETF 종류 | 설명 | +| ----------- | ----------------------------------------------- | +| 지수형 ETF | 특정 주식 시장 지수(S&P 500, 나스닥 등)를 추종하는 ETF | +| 섹터형 ETF | 특정 업종(자동차, IT, 반도체, 소비재 등)에 소속된 기업들로 지수를 구성해 추종하는 ETF | +| 테마형 ETF | 메타버스, AI, ESG 등 트렌디한 테마에 맞춰 구성 | +| 채권형 ETF | 국채와 우량 회사채 등의 채권지수를 추종하는 ETF | +| 원자재 ETF | 금, 원유, 구리 등 원자재에 투자하는 ETF | -## 📌 ETF 종류별 특징 - -### 🧩 지수 추종 ETF -- 코스피200, 나스닥100 등 지수를 그대로 따라가는 ETF - -### 🌍 섹터/산업 ETF -- 반도체, 2차전지, 클린에너지 등 특정 산업에 집중 투자 - -### 💸 채권/금/원자재 ETF -- 국채, 금, 원유 등 전통 자산군에도 투자 가능 - -### 🌱 테마형 ETF -- 메타버스, AI, ESG 등 트렌디한 테마에 맞춰 구성 - -## 🧠 ETF 투자 시 유의사항 +## ETF 투자 시 유의사항 - **운용보수 확인**: ETF마다 수수료가 달라요. - **추적오차 확인**: 실제 수익률과 지수 수익률이 얼마나 차이 나는지 봐야 해요. - **거래량 확인**: 너무 거래가 적으면 매매 시 손해볼 수 있어요. -## 🎯 ETF 초보자를 위한 추천 팁 +## ETF 초보자를 위한 추천 팁 1. **대형지수 ETF**부터 시작하세요. (예: KODEX 200, TIGER 미국S&P500) 2. **낮은 보수의 상품**을 고르세요. 3. **장기 투자 관점**으로 접근하세요. -## 🤔 자주 묻는 질문 +## 자주 묻는 질문 **Q: ETF는 주식과 뭐가 다른가요?** -A: 주식은 한 회사에 투자하는 것이고, ETF는 여러 종목이 담긴 바구니에 투자하는 것! +A: 주식은 개별 기업에 투자하는 것이고, ETF는 개별 ETF 하나만으로도 지수나 여러 자산을 따라가면서 여러 종목에 한 번에 투자할 수 있어 위험을 줄일 수 있어요. **Q: 배당도 받을 수 있나요?** A: 네! 배당을 주는 ETF도 있어요. 분기별로 입금됩니다. @@ -142,355 +134,584 @@ A: 증권사 앱에서 일반 주식처럼 검색하고 매수하면 됩니다. --- -## 💡 마무리 +## 마무리 ETF는 분산투자, 실시간 거래, 저렴한 비용이라는 장점을 모두 갖춘 훌륭한 투자 도구입니다. 주식이 어렵게 느껴진다면 ETF부터 시작해보세요! -다음 글에서는 **리스크 관리의 핵심 전략**에 대해 알아보겠습니다. 🛡️`, +다음 글에서는 **투자지표 ETF 용어**에 대해 알아보겠습니다.`, }, 3: { id: 3, author: '위험관리자 박현수', publishDate: '2025.01.10', likes: 198, - content: `# ETF 완전 정복하기 🧠 + content: `# ETF 투자지표 용어 한눈에 정리하기 -ETF는 **Exchange Traded Fund**, 즉 **상장지수펀드**의 약자예요. 주식처럼 거래소에 상장되어 있고, 펀드처럼 여러 자산에 분산 투자할 수 있는 상품이죠! +ETF에 투자할 때 자주 듣게 되는 용어들이 있어요. +NAV, iNAV, 괴리율, 추적오차, 유동성공급자(LP) 같은 용어들을 잘 이해하면 ETF를 훨씬 더 똑똑하게 매매할 수 있어요! -## 💡 ETF란 무엇인가요? +--- -ETF는 특정 지수(KOSPI, 나스닥100 등)의 움직임을 따라가도록 설계된 금융 상품입니다. 하나의 ETF를 사면, 그 지수에 포함된 수많은 종목에 **자동으로 분산 투자**하게 됩니다. +## NAV란 무엇인가요? -### 예를 들어 -- 'KODEX 200' ETF를 샀다면, KOSPI200에 포함된 200개 종목에 동시에 투자하는 효과! -- 'TIGER 미국S&P500'이라면, 미국의 대표 지수인 S&P500 기업에 투자하는 셈! +### 순자산가치(Net Asset Value) -## 📈 ETF의 장점 +NAV는 **ETF가 보유한 자산의 가치에서 부채와 비용을 뺀 순수한 자산 가치**를 말해요. -- **분산투자**: 위험을 줄일 수 있어요. -- **낮은 수수료**: 펀드보다 비용이 저렴해요. -- **실시간 거래 가능**: 주식처럼 사고팔 수 있어요. -- **소액 투자 가능**: 몇 천원으로도 다양한 자산에 투자 가능! +이걸 ETF **1주당 이론적인 가치**로 계산한 것이 NAV예요. -## 📌 ETF 종류별 특징 +- 매일 장 마감 후에 자산운용사가 계산해서 **다음 날 한국거래소를 통해 공시**돼요. +- **ETF의 ‘진짜 가치’가 얼마인지 판단할 수 있는 기준**이 되죠. -### 🧩 지수 추종 ETF -- 코스피200, 나스닥100 등 지수를 그대로 따라가는 ETF +💡 하지만 주식처럼 실시간 거래가 가능한 ETF에 대해 NAV는 **장 마감 후 계산되는 수치**라서 실시간 상황을 반영하지 못해요. -### 🌍 섹터/산업 ETF -- 반도체, 2차전지, 클린에너지 등 특정 산업에 집중 투자 +--- -### 💸 채권/금/원자재 ETF -- 국채, 금, 원유 등 전통 자산군에도 투자 가능 +## iNAV란 무엇인가요? -### 🌱 테마형 ETF -- 메타버스, AI, ESG 등 트렌디한 테마에 맞춰 구성 +### 실시간 추정 순자산가치(indicative NAV) -## 🧠 ETF 투자 시 유의사항 +iNAV는 **ETF의 실시간 이론 가치**예요. -- **운용보수 확인**: ETF마다 수수료가 달라요. -- **추적오차 확인**: 실제 수익률과 지수 수익률이 얼마나 차이 나는지 봐야 해요. -- **거래량 확인**: 너무 거래가 적으면 매매 시 손해볼 수 있어요. +ETF는 주식처럼 장중에 거래되기 때문에, NAV 하나만으로는 부족해요. -## 🎯 ETF 초보자를 위한 추천 팁 +- iNAV는 **ETF가 들고 있는 기초자산의 실시간 시세**를 바탕으로 계산돼요. +- 그래서 실제 시장 가격이 너무 비싸거나 싼 건 아닌지 비교할 수 있죠. -1. **대형지수 ETF**부터 시작하세요. (예: KODEX 200, TIGER 미국S&P500) -2. **낮은 보수의 상품**을 고르세요. -3. **장기 투자 관점**으로 접근하세요. +⚠️ iNAV는 어디까지나 ‘**추정치**’이기 때문에, NAV와 완벽히 일치하지는 않아요. + +--- + +## 괴리율이란? + +### ETF 시장가격과 기준가(NAV 또는 iNAV)의 차이 + +괴리율은 **ETF가 이론적으로 얼마여야 하는지(NAV 혹은 iNAV)**와 + +**실제로 얼마에 거래되고 있는지(시장가격)**의 차이를 **퍼센트로 나타낸 지표**예요. + +- 괴리율 = [(시장가격 – 기준가격) / 기준가격] × 100 +- 예: iNAV가 10,000원인데 시장에서 10,200원에 거래되면 → 괴리율 +2% (프리미엄) +- 반대로 9,800원에 거래되면 → 괴리율 -2% (디스카운트) + +🎯 괴리율이 **작을수록 적정한 가격**에 거래된다는 뜻! + +괴리율이 너무 크면 **비싸게 사거나 싸게 파는 실수**를 할 수도 있으니 주의가 필요해요. + +💡 국내 ETF는 ±1%, 해외 ETF는 ±2%를 넘으면 거래소에서 공시하도록 되어 있어요. + +--- + +## 추적오차란? + +### ETF가 지수를 얼마나 잘 따라가는지 보여주는 지표 + +ETF는 보통 **어떤 지수(기초지수)**를 따라가도록 설계돼요. + +그런데 실제로는 **수익률에 약간의 차이**가 생겨요. + +이 차이를 **추적오차**라고 불러요. + +- 예: 지수가 10% 올랐는데 ETF 수익률이 9.5%라면 → 추적오차 -0.5% +- 주로 **운용보수, 비용, 리밸런싱, 배당 지연** 등으로 오차가 발생해요. + +🎯 추적오차가 **작을수록 ETF가 기초지수를 잘 추종**하고 있다고 볼 수 있어요. + +--- + +## 유동성공급자(LP)란? + +### ETF가 원활히 거래되도록 돕는 조력자 + +ETF는 **주식처럼 실시간으로 사고팔 수 있지만**, 그 안에는 펀드처럼 **자산 가치가 내재**돼 있어요. + +그래서 시장가격과 iNAV가 너무 벌어지지 않도록, **유동성공급자(LP)**가 호가(매수·매도 가격)를 제시해요. + +- LP는 **증권사나 전문 기관**으로, 투자자들이 ETF를 적정한 가격에 사고팔 수 있게 도와줘요. +- ETF의 **괴리율을 낮추고, 거래 안정성을 높이는 중요한 역할**을 해요. + +⚠️ 단, LP도 항상 호가를 내는 건 아니에요. 아래 시간에는 예외가 있으니 주의! + +--- ## 🤔 자주 묻는 질문 -**Q: ETF는 주식과 뭐가 다른가요?** -A: 주식은 한 회사에 투자하는 것이고, ETF는 여러 종목이 담긴 바구니에 투자하는 것! +**Q: ETF NAV 뜻은 무엇인가요?** +A: 매일 저녁 장 마감 이후 1일 1회, 자산의 가치와 수량 변화를 통해 계산하는 ETF의 순자산가치로 ETF 1주가 보유한 본질적인 가격(가치)을 뜻합니다. -**Q: 배당도 받을 수 있나요?** -A: 네! 배당을 주는 ETF도 있어요. 분기별로 입금됩니다. +**Q: ETF 괴리율 공시 기준은 어떻게 되나요?** +A: 한국거래소는 ETF의 괴리율이 일정 수준(국내투자형 ETF 1%, 해외투자형 ETF 2%)을 넘어서면 이를 의무적으로 공시하도록 하고 있습니다. 따라서 ETF의 괴리율이 크다면, 실제 거래 가격이 내재 가치와 다를 수 있으므로 주의가 필요합니다. -**Q: ETF는 어떻게 사나요?** -A: 증권사 앱에서 일반 주식처럼 검색하고 매수하면 됩니다. +**Q: ETF 추적오차는 무엇을 의미하나요?** +A: 추적오차는 ETF의 NAV(순자산가치)와 기초지수 수익률과의 차이로 ETF가 기초지수를 얼마나 잘 추종하는지를 나타내는 지표입니다. 보수 또는 비용, 현금배당, 지수, 구성 종목의 정기 또는 수시 변경 등으로 인해 발생할 수 있습니다. --- ## 💡 마무리 -ETF는 분산투자, 실시간 거래, 저렴한 비용이라는 장점을 모두 갖춘 훌륭한 투자 도구입니다. 주식이 어렵게 느껴진다면 ETF부터 시작해보세요! +ETF는 단순히 "싸게 사서 비싸게 판다"가 아니라, 그 가격이 적정한지 판단하는 기준이 필요해요. + +NAV, iNAV, 괴리율, 추적오차, LP까지! +이 다섯 가지 핵심 용어만 이해해도 ETF를 한층 더 똑똑하게 투자할 수 있어요. -다음 글에서는 **리스크 관리의 핵심 전략**에 대해 알아보겠습니다. 🛡️`, +다음 글에서는 ETF 투자 시 꼭 알아야 할 세금 정보에 대해 알려드릴게요! `, }, 4: { id: 4, author: '투자전략가 최성훈', publishDate: '2025.01.18', likes: 156, - content: `# 달러 코스트 애버리징이란? 💸 + content: `# ETF 세금, 이것만은 꼭 알고 투자하자! + +ETF는 투자하기 쉽지만, **과세 방식은 ETF의 종류에 따라 다르게 적용**돼요. + +같은 ETF라도 국내/해외, 지수형/기타 유형에 따라 **세금 차이**가 생기니 꼭 알아두세요! + +--- + +## 국내 ETF, 매매차익에 세금 있을까? + +ETF가 **국내 주식형 지수추종 ETF**라면, + +매매차익에는 **세금이 부과되지 않아요! (비과세)** + +예: KODEX 200, TIGER KRX300 등 국내지수를 추종하는 ETF + +단, ETF에서 나오는 **분배금(배당금)**은 + +다른 금융상품처럼 **배당소득세 15.4%**가 원천징수돼요. + +--- + +## 그런데 레버리지/인버스/채권형 ETF는? + +국내에 상장됐더라도, 다음과 같은 ETF들은 **‘보유기간과세’**가 적용돼요: + +- 레버리지 ETF +- 인버스 ETF +- TR ETF, 액티브 ETF +- 해외주식, 채권, 원자재형 ETF + +이 경우 **매매차익에도 세금(15.4%)이 붙습니다.** + +세금은 아래 방식 중 **더 작은 금액**에 부과돼요: + +세금 = MIN(실제 매매차익, 과표기준가 증분) × 15.4% + +💡 과표기준가는 과세 기준이 되는 수치인데, + +**실제 매매차익보다 낮으면 더 적은 세금이 부과**돼요. + +--- -**달러 코스트 애버리징(DCA)**는 일정한 금액을 정해 **정기적으로 투자**하는 전략이에요. 주가가 오르든 내리든 꾸준히 투자하면서 평균 매입 단가를 낮추는 효과가 있죠. +## 해외 상장 ETF라면? -## 📌 DCA의 핵심 개념 +미국 등 **해외 거래소에 직접 상장된 ETF**는 -- 정해진 **금액**을 -- 정해진 **주기**에 -- 정해진 **자산**에 투자한다! +**주식처럼 양도소득세 22%**를 내야 해요. -### 예시: -**예시:** 매월 10만원씩 ETF를 사면, 가격이 오르든 내리든 매입을 계속해서 가격 변동성을 줄일 수 있어요. +- 연 250만 원까지는 **비과세** +- 초과분에 대해 **22% 양도소득세** +- **다음 해 5월에 직접 신고**해야 하며, 미신고 시 가산세 부과 -## 📈 왜 DCA가 효과적인가요? + 예: 미국 상장 ETF (SPY, QQQ 등) -### 1. 타이밍 스트레스를 줄임 -- 시장의 고점/저점을 예측하려고 고민할 필요가 없어요. +--- + +## 분배금(배당금)에 대한 세금은? + +ETF에서 배당처럼 받는 **분배금**은 국내외 상장 여부와 관계없이 + +**15.4% 배당소득세**가 원천징수돼요. + +--- + +## 국내 vs 해외 ETF 세금 비교표 + +| 구분 | 국내 상장 지수형 ETF | 국내 상장 기타 ETF | 해외 상장 ETF | +| --- | --- | --- | --- | +| 매매차익 | 비과세 | 배당소득세 15.4% | 양도소득세 22% | +| 분배금(배당) | 배당소득세 15.4% | 배당소득세 15.4% | 배당소득세 15.4% | +| 종합과세 | 2천만 원 초과 시 적용 | 2천만 원 초과 시 적용 | 2천만 원 초과 시 적용 | +- 기타 ETF = 레버리지, 인버스, 액티브, 해외/채권/원자재형 등 + +--- + +## 연금계좌에서는 어떻게 될까? + +연금저축계좌나 IRP 계좌에서 ETF를 거래하면 -### 2. 평균 매입 단가를 안정화 -- 가격이 하락할 때 더 많은 수량을 매수 → 반등 시 이익 증가 +세금이 **크게 줄어듭니다!** -### 3. 심리적 안정감 -- 일시적 하락에도 투자 습관을 유지할 수 있어요. +| 구분 | 국내지수형 ETF | 기타 ETF (레버리지 등) | +| --- | --- | --- | +| 매매차익/분배금 | 연금소득세 3.3~5.5%로 과세 | 연금소득세 3.3~5.5%로 과세 | +| 양도소득세 | 없음 | 없음 | +| 종합과세 | 연 1,200만 원 초과 시 대상 | 연 1,200만 원 초과 시 대상 | -## 💡 DCA가 특히 유리한 상황 +💡 일반계좌보다 훨씬 유리한 과세 구조! -- 장기적으로 상승할 가능성이 높은 자산 (예: S&P500, 우량 ETF 등) -- 주가 변동성이 큰 자산 -- 투자 초보자 또는 바쁜 직장인 +단, **연금 수령 시점까지 자금이 묶인다는 점**은 고려해야 해요. -## ⚠️ 주의할 점 +--- + +## ETF 세금, 이렇게 체크하세요 + +1. **ETF가 어디에 상장됐는지 확인** + + → 국내인지 해외인지에 따라 세금이 크게 달라요. + +2. **ETF가 어떤 자산에 투자하는지 확인** + + → 국내주식 지수형인지, 해외/채권/원자재인지 구분해보세요. + +3. **계좌 유형별 세금도 비교해보기** + + → 일반계좌 vs 연금계좌, 차이가 꽤 커요! + + +--- + +## 🤔 자주 묻는 질문 -- 모든 상황에 만능은 아님 -- 하락장에서만 효과가 있는 건 아니고, 상승장에서도 분할매수로 수익률이 줄 수 있음 +**Q: ETF 세금은 어떻게 계산하나요?** +A: ETF 세금은 상장 국가에 따라 다르게 과세됩니다. 국내 ETF의 매매차익은 비과세 대상이지만, 분배금에 대한 배당소득세는 15.4%를 내야 합니다. 국내 상장 해외주식형 ETF는 매매차익 및 분배금 모두 배당소득세 15.4%를 냅니다. 해외 상장 ETF는 매매차익에 대해서는 양도소득세 22%를 내고, 분배금에 대해서는 배당소득세 15.4%를 내면 됩니다. -**Q: 매월 같은 금액을 사는 건데 이게 왜 중요하죠?** +**Q: 해외 상장 ETF와 국내 상장 ETF의 차이점은 무엇인가요?** +A: 한국거래소에 상장된 ETF는 세법상 신탁형 펀드에 해당합니다. 따라서 ETF 매도 시에 증권거래세는 내지 않아도 되며, 매매차익에 대해서만 배당소득세를 내면 됩니다. 반면, 해외 상장 ETF는 주식과 동일하게 매도 수익에 대해 양도소득세를 내야 합니다. -A: 심리적으로 흔들리지 않고 **투자 습관**을 만들 수 있기 때문이에요. 장기적으로 보면, 이게 복리보다 더 강력한 전략일 수 있어요! +**Q: 국내 상장 해외 ETF의 종합소득세는 어떻게 되나요?** +A: 국내 상장 해외 ETF의 경우, 금융 소득이 연간 합산 2,000만원을 넘어가면 금융종합소득과세 대상이 됩니다. 2,000만원을 초과한 금융 소득은 다른 종합소득과 합산해 종합소득세율이 적용되므로, 누진세율로 인해 세 부담이 커질 수 있습니다. --- ## 💡 마무리 -달러 코스트 애버리징은 **꾸준함**이라는 무기를 가진 투자 전략입니다. 장기 투자자라면, 복잡한 전략보다 이 방식이 훨씬 효과적일 수 있어요. +ETF는 투자만큼 세금도 전략이에요. -다음 글에서는 **ISA 활용법 A to Z**를 통해 절세까지 챙기는 방법을 소개할게요! 🧾`, +ETF의 **유형과 계좌에 따라 달라지는 과세 방식**을 잘 이해하면 쓸데없는 세금 줄이고 수익률은 높일 수 있어요.`, }, 5: { id: 5, author: '세무사 장세이', publishDate: '2025.02.01', likes: 402, - content: `# ISA 활용법 A to Z 🧾 + content: `## ISA 활용법 A to Z -**ISA(Individual Savings Account)**는 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 관리하면서 **절세 혜택**까지 누릴 수 있는 통합계좌예요. +**ISA란?** -## 💡 ISA란? +ISA(개인종합자산관리계좌)는 일명 ‘만능통장’으로 불리며, 하나의 계좌로 다양한 금융 상품을 운용하면서 절세 혜택까지 받을 수 있는 상품이에요. 비과세, 분리과세 등 다양한 세제 혜택을 받으면서 투자할 수 있어요. 투자로 얻은 순이익 중 200만 원(서민형은 400만 원)까지는 세금을 매기지 않고, 그 이상의 수익은 분리과세를 적용해요. -ISA는 예금, 적금, 펀드, ETF, 리츠 등을 한 계좌에서 운용할 수 있는 **종합 자산관리 계좌**입니다. 무엇보다 가장 큰 장점은 바로 **절세 혜택**이 있다는 점이에요! +ISA는 중개형, 신탁형, 일임형 세 종류로 나뉘고, 각각 투자가능상품과 투자방법이 달라요. ISA에서 투자하여 발생한 순이익 중 비과세 한도까지는 세금을 매기지 않고, 초과하는 수익에서는 9.9% 세율로 분리과세를 적용하니, 일반적인 소득세 15.4%에 비해 낮죠. 또한, ISA 계좌 안에 있는 상품들끼리는 손실과 이익을 합쳐 계산하여 과세대상 금액을 줄일 수 있어요. -## 📈 ISA 계좌의 핵심 혜택 +**ISA 특징 요약** -### 1. 비과세 또는 분리과세 혜택 -- 수익 중 일정 금액까지 **비과세** 또는 **낮은 세율(9.9%) 분리과세** 적용 +의무 가입 기간이 3년이고, 연장할 수 있어서 만기는 개인마다 다를 수 있어요. 1년에 2천만 원까지 넣을 수 있고, 최대 한도는 1억 원이에요. 모든 금융사 통틀어 1인 1계좌만 만들 수 있고, 국내 상장 주식을 하고 싶다면 중개형, 예적금을 하고 싶다면 신탁형을 선택하면 돼요. 만약 금융사 투자 전문가에게 위임하는 방식이 좋다면 일임형을 선택할 수 있어요. -### 2. 다양한 자산 운용 가능 -- 한 계좌에서 예금과 주식형 ETF를 동시에 보유 가능 +**만기까지 꾸준히 투자** -### 3. 입출금 제한 없음 -- 일반형은 수시 입출금 가능 (단, 일부 상품 제외) +의무 가입 기간 3년이 지나면 언제든 해지할 수 있어요. 연간 한도를 채우지 못하면 그 다음 해로 그 한도가 이월돼요. 중간에 돈을 빼고 싶다면 원금 범위 내에서만 뺄 수 있고, 해당 금액은 다시 납입할 수 없어요. ISA 계좌로 얻은 수익은 의무 가입 기간 끝나기 전까지 뺄 수 없답니다. -## 📦 ISA 종류 +**3년 후 해지** -### 1. 신탁형 ISA -- 금융사가 알아서 운용해주는 방식 -- 초보자에게 적합 +ISA 계좌 내에 있던 금융 상품을 모두 해지해요. 손익통산 후 200만 원까지 비과세(서민형은 400만 원) 혜택을 받아요. 그 이상 부분은 9.9%의 낮은 금리(일반과세 세율은 15.4%)로 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. -### 2. 일임형 ISA -- 자문사나 전문가가 운용 계획을 짜줌 -- 투자 성향에 맞게 구성 가능 +※ 손익통산은 수익과 손실을 합쳐서 한꺼번에 정산하는 방식인데요. +펀드에서 600만 원 수익, 국내 주식에서 200만 원 손실일 경우, 일반 계좌에선 펀드 600만 원 수익에 대한 세금을 매기고, 국내 주식 200만 원 손실에 대한 세금은 안 매겨요. 둘을 합치면 사실상 400만 원 수익인데, 600만 원에 대한 세금을 매기니 뭔가 좀 이상하죠. ISA 계좌에서는 ‘손익통산’을 해주기 때문에 순소득 400만 원에 대한 세금을 매기게 됩니다. (서민형은 완전 비과세가 적용되는 거고요) **절세 효과가 꽤 커요.** -### 3. 중개형 ISA -- 투자자가 직접 종목 선택 -- ETF, 리츠 등 주식형 자산을 직접 매수 가능 +**건강보험료 관련 혜택** -## 🧠 ISA 활용 팁 +ISA 수익은 건보료 부과 대상에서 일부 제외돼요. ISA 계좌 내에서 발생한 비과세 수익(200만 원 또는 400만 원)은 건강보험료 산정 시 소득으로 포함되지 않아요. 또한 분리과세 대상 수익(9.9% 과세분도 건보료 부과 기준 소득에서 제외되는 점이 포인트입니다. 즉, 일반 계좌에서 투자하여 수익이 나면 금융소득이 되어 건보료 부과 기준에 포함되지만, ISA 계좌는 수익이 발생해도 건보료 산정에 영향을 미치지 않는 구조입니다. ISA 수익은 '종합과세'가 아닌 '분리과세' 대상이에요. 건강보험 지역가입자의 보험료는 소득(특히 금융소득)에 따라 크게 달라질 수 있어요. ISA 계좌는 수익이 종합소득에 합산되지 않기 때문에, 연 소득 2천만 원 초과로 인한 건보료 폭탄을 막는 데에도 효과가 있어요. -- **비과세 한도 초과 전환 시기** 확인 -- 중장기 투자 전략과 연계 -- **신청 기간 종료일 주의** (정책 변화 따라 달라질 수 있음) +### 일반 계좌 vs. ISA 계좌 세금 비교 -**예시:** 연 250만원 이내 수익은 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세 +**일반 계좌 세금은?** -## 🤔 자주 묻는 질문 - -**Q: ISA는 누구나 개설할 수 있나요?** -A: 만 19세 이상 대한민국 국민이면 1인 1계좌로 개설 가능해요. +- 수익금 600만원 × 15.4% = 92만 4천 원 -**Q: 중개형 ISA에서 ETF도 직접 살 수 있나요?** -A: 네! 중개형에서는 다양한 ETF와 리츠 상품에 직접 투자할 수 있어요. +**ISA 세금은?** -**Q: 계좌 해지하면 불이익 있나요?** -A: 일정 기간(3년) 이전 해지 시 세제 혜택이 사라질 수 있어요. +- 일반형: 순소득 400만 원(수익 600만 원 - 손실 200만 원) - 비과세 혜택 200만 원= 200만 원 × 9.9% = 19만 8천 원 → 72만 6천 원 절세 효과 ---- +- 서민형/농어민: 순소득 400만 원(수익 600만 원 - 손실 200만 원) - 비과세 혜택 400만 원 = 0원 → 92만 4천 원 절세 효과 -## 💡 마무리 +**재가입하고 다시 반복!** -ISA는 절세와 자산관리를 동시에 할 수 있는 똑똑한 금융 도구입니다. 지금 바로 본인의 투자 성향에 맞는 ISA를 선택해보세요! +3년 만기 후 다시 ISA 가입해서, 납입 한도와 세제 혜택을 새롭게 받는 게 유리해요. 만기해지 시 중개형 ISA를 연금계좌로 이전할 경우 세액공제 대상금액 추가 한도가 적용돼요. (추가 납입액의 10%, 최대 300만원 한도) -다음 글에서는 **연금저축 vs IRP 비교**를 통해 노후준비의 첫걸음을 살펴볼게요. 👵🏻👴🏻`, +- 전환 가능 상품 : 개인연금 (만기 후 60일 이내 이전 시)`, }, 6: { id: 6, author: '연금 전문가 오지혜', publishDate: '2025.02.05', likes: 312, - content: `# 연금저축 vs IRP 비교 🧓🏻💼 + content: `## ISA·연금저축·IRP '절세계좌 3종’ 혜택 하나씩 비교해보자면? -노후 준비의 시작은 **연금 상품 선택**에서부터입니다. 대표적인 두 가지, **연금저축**과 **IRP(개인형 퇴직연금)**는 비슷해 보이지만, 구조와 혜택에서 차이가 있어요. +투자자들에게 절세는 단순히 세금 절감 이상의 의미를 갖고 있다는 사실, 알고 계셨나요? ISA(개인종합자산관리계좌·Individual Savings Account)와 연금저축계좌, IRP(개인형 퇴직연금·Individual Retirement Pension) 계좌와 같은 절세계좌는 세금 부담을 줄이면서도 자산을 효과적으로 관리할 수 있는 강력한 도구인데요. 절세계좌를 잘 활용하면 세금 부담을 줄이면서도 세금으로 나갈 돈까지 투자에 활용할 수 있어 투자 목표를 달성하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 절세의 중요성을 알고, 계좌 개설부터 실천하는 것이 초보 투자자의 필수 전략일 텐데요! ISA, 연금저축계좌, IRP계좌까지 절세계좌 3종을 함께 비교해 보면서 어떻게 활용해야 할지 살펴보겠습니다. -## 🏛️ 두 상품의 공통점 +### 절세계좌 3종이란? -- **세액공제 혜택**: 연간 최대 16.5% 세금 환급 가능 -- **노후자금 마련용**: 55세 이후 연금 형태로 수령 -- **운용 방법 다양**: 예금, 펀드, ETF 등으로 자산 운용 가능 +| 항목 | 중개형 ISA | 연금저축계좌 | IRP 계좌 | +|----------------|-------------------------------------------|--------------------------------------------------|------------------------------------------------------| +| 목적 | 목적 마련 | 노후 자금 마련 | 노후 자금 마련 | +| 가입 요건 | 19세 이상 누구나(15~19세 미만 소득 있으면 가능)※ 금융소득종합과세자 가입 불가 | 제한 없음※ 연금 수령 요건: 만 55세 이후 수령 가능 | 근로소득자, 자영업자, 프리랜서 등 소득이 있는 근로자 누구나 | +| 가입 기관 | 은행, 증권사, 보험사※ ISA 유형별로 가입기관 다름 | 증권사, 보험사 | 은행, 증권사, 보험사 | +| 의무 가입 기간 | 3년(최대 5년) | 5년 이상(연금 수령 최소 기간 10년) | 5년 이상(연금 수령 최소 기간 10년) | +| 납입 한도 | 연 2,000만 원, 최대 1억 원(5년 납입 기준, 납입한도 이월 가능) | 연금저축 + IRP 합산 연 1,800만 원 | 연금저축 + IRP 합산 연 1,800만 원 | +| 중도 인출 | 세액공제 받지 않은 금액(원금)은 자유롭게 인출 가능 | 불가※ 법적 예외 조건 충족 시에만 가능 | 불가※ 법적 예외 조건 충족 시에만 가능 | +| 투자 가능 상품 | 국내 주식, ETF/ETN, 펀드, ELS/DLS, 채권, 리츠, RP 등※ 해외주식 투자 불가 | 펀드, ETF, 리츠※ 레버리지, 인버스 ETF 투자 불가 | 1) 원금보장 상품: 예금, RP, ELB, 국고채 등2) 원금비보장 상품: 펀드, ETF, REITs, ELS, 회사채 등※ 레버리지, 인버스 ETF 투자 불가 | +| 투자 제한 | 제한 없음 | 제한 없음 (위험자산 100% 투자 가능) | 위험자산 비중 70% 제한 | -## 🔍 주요 차이점 비교 +1. ISA(개인종합자산관리계좌) -| 구분 | 연금저축 | IRP | -|------|----------|-----| -| 가입 대상 | 누구나 가능 | 소득 있는 자 누구나 가능 | -| 연간 납입 한도 | 400만원 (세액공제 기준) | 700만원 (세액공제 최대치 기준) | -| 중도 인출 | 제한적 허용 | 원칙적 불가 | -| 수수료 | 상대적으로 저렴 | 금융사 따라 차이 있음 | -| 운용 자유도 | 상대적으로 높음 | 일부 제한 있음 | +ISA는 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있는 '만능통장'이라고 할 수 있는데요. 국내주식, 채권, 펀드, ETF 등의 다양한 금융상품 중 투자자가 원하는 상품을 간편하게 사고팔 수 있습니다. -## 💡 어떤 상품이 나에게 유리할까? +ISA는 19세 이상이면 금융소득종합과세자를 제외하고 누구나 가입할 수 있는데요, 연 2000만원씩 5년간 최대 총 1억원까지 돈을 넣을 수 있고, 연간 납입한도를 채우지 못했다면 다음해로 이월해서 입금할 수 있는데요. 의무가입기간인 3년을 채우면 아래에서 알아볼 다양한 세제 혜택을 누릴 수 있습니다! +* 금융소득종합과세자 – 개인의 종합과세 대상 금융소득이 연간 기준금액(2천만 원)을 초과하는 경우에 해당 -### 연금저축이 유리한 경우 -- 중간에 자금이 필요할 가능성이 있는 사람 -- 투자에 적극적이고 ETF 등 직접 운용을 선호하는 사람 +2. 연금저축계좌 -### IRP가 유리한 경우 -- 직장인으로 **퇴직금도 함께 운용**하려는 사람 -- 더 큰 세액공제 혜택을 받고 싶은 사람 +연금저축계좌는 안정적인 노후를 위해 개인이 따로 가입하는 장기저축상품인데요. 나이와 소득에 상관없이 누구나 가입이 가능해서 소득이 없는 미성년자나 대학생, 주부도 원한다면 언제든 계좌를 만들 수 있습니다. -**예시:** 연간 총 700만원 납입 시, 약 115만원의 세액공제 가능! +1년에 최대 1800만원(단, IRP 납입액과 합산한 금액) 한도 내에서 입금할 수 있는데요. 펀드, 국내 상장 ETF, 리츠(REITs·부동산간접투자회사) 등 실적배당형 상품에 투자할 수 있고, 가입 기간이 5년을 넘었다면 만 55세 이후부터 연금으로 인출할 수 있습니다. -## 🤔 자주 묻는 질문 +또한, 계좌를 해지하지 않아도 중간에 필요한 만큼 돈을 뺄 수 있는데요. 다만, 연금 이외의 형태로 중간에 인출하거나 중도에 해지한다면 기타소득세 15.6%를 납부해야 합니다. 그래서 가급적이면 연금저축계좌에 넣은 자금은 연금으로 수령하기 전까지 건드리지 않는 것이 좋겠죠? -**Q: 둘 다 가입할 수 있나요?** -A: 네! 두 상품에 동시에 가입 가능하며, 세액공제도 각각 적용돼요. +3. IRP(개인형퇴직연금) 계좌 -**Q: 연금 개시는 언제부터 가능한가요?** -A: 둘 다 **55세 이후**부터 연금 수령 가능해요. +IRP는 퇴직 또는 이직 시 받는 퇴직금을 적립해 노후 자금으로 활용할 수 있게 하는 제도인데요. 근로소득자, 개인사업자, 프리랜서 등 소득이 있는 모든 형태의 근로자가 가입할 수 있습니다. -**Q: 해지하면 어떻게 되나요?** -A: 중도 해지 시 **세제혜택을 반납**해야 하니 주의하세요! +IRP계좌에는 퇴직금과 별도로 개인이 연금저축계좌 납입액과 합산해 연간 1800만원 한도 안에서 자유롭게 입금할 수 있는데요. 예금이나 국고채 같은 원리금 보장형 상품과 펀드, ETF, 리츠 등 원리금 비보장 상품에 투자할 수 있습니다. 다만, 원리금이 보장되지 않는 위험자산의 투자 비중이 70%로 제한되기 때문의 주의할 필요가 있습니다. ---- +IRP계좌도 가입한지 5년이 지나면 55세부터 연금으로 받을 수 있는데요. 연금저축과 달리 중도 인출이 불가하고 돈을 빼려면 계좌를 아예 전액 해지해야 합니다. 다만, 6개월 이상의 요양 의료비, 천재지변, 무주택자 주택 구입·전세 보증금 등 법적으로 정해진 사유에는 중도에 인출할 수 있습니다. -## 💡 마무리 +## 계좌별 절세 혜택 차이! + +결국 ISA, 연금저축계좌, IRP계좌는 각각 노후자금 준비, 목돈마련 등 다양한 목적에 따라 개인이 자금을 모을 수 있도록 도와주고 있는 있는데요. 절세계좌라는 명칭에 맞게 각각 어떤 절세 혜택이 있는지 살펴볼 필요가 있습니다. 용어는 어렵지만 쉽게 설명해드릴 테니 같이 살펴볼까요? + +1. ISA는 비과세, 분리과세, 손익통산! + +| 구분 | 일반형 | 서민형 | 농어민 | +|--------------------|------------------------------------|------------------------------------|------------------------------------| +| 비과세한도 | 200만 원 | 400만 원 | 400만 원 | +| 비과세한도 초과 시 | 9.9% 분리과세 적용 (지방소득세 포함) | 9.9% 분리과세 적용 (지방소득세 포함) | 9.9% 분리과세 적용 (지방소득세 포함) | +| 과세 방식 | 계좌 만기 시 손익통산 후 과세 | 계좌 만기 시 손익통산 후 과세 | 계좌 만기 시 손익통산 후 과세 | + + + +ISA를 통해 받을 수 있는 절세 혜택은 비과세, 분리과세, 손익통산으로 정리할 수 있습니다. 우선, ISA계좌에서 발생한 수익은 일반형 계좌는 200만 원까지, 서민형과 농어민형 계좌는 400만 원까지 세금을 내지 않는 비과세 혜택이 적용됩니다. 또한, 비과세 혜택을 받은 수익금을 제외한 추가 수익금에 대해서는 9.9% 저율로 분리과세 혜택이 적용됩니다. + +투자를 하다 보면 수익이 나기도 하고 손실이 나기도 하는데요. 일반 계좌에서는 ETF에 투자하는 경우 투자상품 하나하나의 수익을 따져 15.4%의 배당소득세를 내야 합니다. 반면, ISA 계좌 안에서는 모든 상품의 수익과 손실을 합산해서 최종적인 수익으로 계산하는 손익통산 혜택을 누릴 수 있는데요. 세율로 보나 수익 계산 방식으로 보나 ISA를 통한 투자가 훨씬 이득이지요. + +추가로, ISA 만기 자금을 연금저축계좌나 IRP계좌로 옮기면 연금계좌의 세액공제 금액에 더해 이체하는 금액의 10%(최대 300만 원)까지 추가로 세액공제를 얻을 수 있으니 참고하시길 바랍니다! + +2. 연금저축계좌는 세액공제, 과세이연, 저율과세! + +| 구분 | 연금저축계좌 | +|-----------------------------|----------------------------------------------------------------| +| 세액공제 한도 | 연 600만 원 | +| 세액공제율 | 연간 총 급여 5,500만 원(종합소득 4,500만 원) 이하: 16.5% / 초과: 13.2% | +| 과세 방식 | 배당소득세를 당장 납부하지 않아도 되며, 연금 수령 시 연금소득세만 과세 | +| 연금 소득세 | 수령 시기(나이)에 따라 3.3% / 4.4% / 5.5% 부과 | +| 연금소득 분리과세 기준 초과 시 | 분리과세(16.5%) 또는 종합과세(6.6~49.5%) 중 선택 | + +연금저축계좌는 돈을 계좌에 납입할 때, 운용하는 동안, 연금으로 받을 때 절세 혜택을 얻을 수 있는데요! 납입단계에서는 '세액공제' 혜택이 기다리고 있습니다. 연금저축계좌는 연간 600만원까지의 납입액에 대해 13.2%(연간 총 급여 5500만 원 초과, 종합소득 4500만 원 초과 시) 또는 16.5%(연간 총 급여가 5500만 원 이하, 종합소득 4500만 원 이하 시) 세금이 공제되어 연말정산 때 돌려받을 수 있습니다. + +운용단계에서는 '과세이연' 효과를 기대할 수 있습니다. 일반 계좌에서 투자하는 경우, 분배금 또는 매도 시 발생하는 수익에 대해 배당 소득세 15.4%를 바로 내야 하는데요. 연금저축계좌는 세금을 내야 하는 시기가 나중으로 미뤄지는 과세이연 효과가 적용됩니다. 그래서 세금으로 나갈 돈까지 다시 투자할 수 있기 때문에 복리 효과를 통한 수익 극대화가 가능하단 얘기지요. -연금저축과 IRP는 각자의 목적에 따라 잘 활용하면 **강력한 절세 도구**가 됩니다. 노후 준비는 이른 시기가 유리하니, 지금 바로 시작해보세요! +연금저축계좌는 그동안 납입했던 금액에 대해 연금으로 받을 때 세제 혜택을 받은 금액과 운용 수익에 대해 연금소득세를 내야 하는데요. 연금으로 수령하는 나이에 따라 55세 이상 70세 미만은 5.5%, 70세 이상 80세 미만은 4.4%, 80세 이상은 3.3%로 저율 과세 혜택을 얻을 수 있습니다. -다음 글에서는 **세액공제 완벽 가이드**를 통해 절세 항목을 총정리해볼게요. 💡`, +도중에 납입액을 인출하기에는 어렵지만, 연금저축계좌를 활용하면 상당한 금액을 절세할 수 있으니 반드시 활용하는 것이 좋겠지요?! + +3. IRP계좌도 연금저축계좌와 마찬가지로 세액공제, 과세이연, 저율과세! + +IRP계좌도 연금저축계좌와 마찬가지로 '세액공제', '과세이연', '저율과세'의 절세 혜택을 똑같이 얻을 수 있습니다. 다만, IRP계좌는 세액공제 대상 금액이 연간 900만원으로 더 많다는 점인데요. 이 금액은 연금저축계좌에서 세액공제 받을 수 있는 600만원을 포함한 것이므로 연금저축계좌와 IRP계좌 모두 합쳐 매해 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. + +또한 퇴직금을 IRP계좌에 넣어놓고 연금으로 받는다면 퇴직소득세를 바로 내지 않아도 됩니다. 그래서 과세이연 효과로 세금으로 나갈 돈까지 다시 투자에 활용할 수 있습니다. 그리고 먼 미래에 연금으로 수령할 때 퇴직소득세의 30%(연금 수령 11년째부터는 40%)를 감면 받을 수도 있습니다. + +한편 연금저축과 IRP를 통해 받는 연금 수령액은 연간 1500만원까지 저율의 연금소득세가 적용되고요. 1,500만원이 넘는 수령액에 대해선 종합과세 또는 분리과세 16.5%(지방소득세 포함)를 선택해서 세금을 내면 됩니다. + +앞서 잠깐 언급한 것처럼, ISA, 연금저축계좌, IRP계좌 모두 공통적으로 주의할 점은 의무가입기간을 채우지 않고 계좌를 해지하거나 중도에 인출하면 절세 혜택을 잃는다는 건데요. 이 경우 세제 혜택을 받은 금액과 운용 수익에 대해 원래 내야 하는 세금(ISA는 배당소득세 15.4%, 연금저축-IRP은 기타소득세 16.5%)을 고스란히 물어야 하니 주의할 필요가 있습니다. + +지금까지 3가지 절세 계좌의 특징, 세제 혜택을 알아보았습니다. 시작이 반이라는 말처럼 투자의 시작 역시 계좌 개설이라고 할 수 있는데요. 절세계좌를 통해 더욱 현명한 투자를 하실 수 있길 바랍니다!`, }, 7: { id: 7, author: '세무사 김지훈', publishDate: '2025.02.12', likes: 267, - content: `# 세액공제 완벽 가이드 🧾 + content: `# 세금 아끼는 똑똑한 방법 +## 놓치면 후회하는 세액공제 9가지 -연말정산 시즌만 되면 헷갈리는 세액공제 항목들. 지금부터 하나씩 정리해서 놓치는 돈 없도록 해봐요! +🚨 잠깐! 세액공제를 모르고 지나갔다면? 내가 낸 돈이 그냥 하늘로 날아간 거예요. -## 💰 세액공제란? +세금이 너무 아깝다고 생각해본 적 있나요? 매달 월급에서 빠져나가는 세금을 보면서 '이거 좀 줄일 수 없나?' 싶으셨죠? -세액공제는 **납부해야 할 세금에서 직접 차감해주는 제도**예요. 소득공제는 세금을 계산하기 전에 적용되지만, 세액공제는 세금 계산 후에 빼주는 거예요. +좋은 소식이 있어요. 세액공제라는 합법적인 세금 절약 방법이 있거든요. 산출된 세금에서 일정 금액을 직접 빼주는 거예요. 소득공제처럼 복잡한 계산 없이 말이죠. -## 🏦 주요 세액공제 항목 +더 좋은 건, 올해 세금이 없어서 공제 혜택을 못 받았다고 해도 괜찮아요. 대부분 내년으로 이월이 가능하거든요. 그러니까 포기하지 말고 끝까지 확인해보세요! -### 1. 개인연금/IRP/ISA 납입 +--- -- 연금저축: 최대 400만원 한도 (세액공제율 13.2%~16.5%) -- IRP 계좌: 최대 700만원 한도까지 가능 -- ISA 계좌: 이자·배당에 비과세 혜택 +## 근로소득 세액공제 -**예시:** 연금저축에 400만원을 납입하면 약 66만원을 환급받을 수 있어요! +일하는 사람이라면 누구나 받을 수 있는 기본적인 혜택이에요. 근로소득이 있다면 자동으로 받는 공제라서 별도 신청이 필요하지 않아요. 저소득자를 중심으로 공제해주는 게 특징이죠. -### 2. 의료비/교육비/기부금 +계산법은 생각보다 간단해요. 산출세액이 130만원 이하라면 세액의 55%를 공제해줍니다. 산출세액이 130만원을 넘는다면 71만 5천원에 초과분의 30%를 더한 금액을 공제해주죠. -- 본인, 배우자, 부양가족의 지출 포함 -- 교육비: 초중고/대학 등록금 전액 가능 -- 기부금: 정치후원금도 포함! +예를 들어볼게요. 산출세액이 100만원이라면 55만원을 공제받아서 실제로는 45만원만 내면 되는 거예요. 거의 반값이죠! 산출세액이 200만원이라면 92만 5천원을 공제받아서 107만 5천원만 내면 돼요. 생각보다 큰 혜택이죠? -### 3. 신용카드 등 사용액 +다만 총 급여별로 공제 한도가 정해져 있어서, 모든 사람이 같은 혜택을 받는 건 아니에요. 그래도 일하는 사람이라면 누구나 받을 수 있는 기본 혜택이니까 꼭 확인해보세요. -- 총급여의 25% 초과분부터 공제 대상 -- 신용카드: 15%, 체크카드/현금: 30% 공제율 +## 자녀 세액공제 -**예시:** 연봉이 4천만 원인 경우, 1천만 원 이상 사용 시 초과분만 공제 가능! +아이 키우는 게 이렇게 보람찬 줄 몰랐네요. 7세 이상에서 만 20세 이하 자녀가 있다면 세액공제를 받을 수 있어요. 입양아나 위탁아동도 포함되니까 걱정하지 마세요. -## 📋 세액공제 신청 팁 +공제 금액은 자녀 수에 따라 달라져요. 첫째와 둘째는 각각 15만원씩 공제받고, 셋째부터는 각각 30만원씩 공제받아요. 그러니까 자녀가 1명이면 15만원, 2명이면 30만원, 3명이면 60만원, 4명이면 90만원을 세액에서 빼주는 거죠. -### ✅ 국세청 홈택스 미리보기 활용하기 +특히 작년에 출산을 했다면 새로 적용되니까 연말정산이나 종합소득세 신고할 때 까먹지 마세요. 자녀가 많을수록 혜택이 커지니까 다자녀 가정에게는 정말 도움이 되는 제도예요. -- [https://www.hometax.go.kr](https://www.hometax.go.kr) 에 접속해서 연말정산 미리보기 가능 -- 카드사/병원 등과 연동되어 자동으로 자료 조회됨 +## 연금계좌 세액공제 -### ✅ 증빙자료는 철저하게 보관 +노후준비하면서 세금도 아끼는 일석이조의 효과를 누릴 수 있어요. 연금저축계좌나 퇴직연금 IRP 계좌에 돈을 넣었다면 세액공제를 받을 수 있거든요. ISA 계좌도 일부 공제 혜택이 적용돼요. -- 간소화 서비스에서 누락될 수 있으니, 직접 제출용 영수증 챙겨두기 +공제율은 소득 수준에 따라 달라져요. 총 급여가 5,500만원 이하라면 16.5%를 공제받고, 그 이상이라면 13.2%를 공제받아요. 종합소득이 있는 분들은 4,500만원이 기준이에요. -## 🤔 자주 묻는 질문 +납입 한도는 연말정산 기준으로 연금저축 400만원, IRP 300만원으로 합계 700만원까지 가능해요. 만약 연 700만원을 납입하고 급여가 5,500만원 이하라면 115만 5천원을 세액공제받을 수 있어요. 꽤 큰 금액이죠? + +노후준비도 하면서 당장 세금 혜택도 받을 수 있으니까 젊을 때부터 시작하는 게 좋아요. 연금은 장기적으로 보면 복리 효과도 있고, 세액공제까지 받으면 일석이조예요. + +## 보험료 세액공제 + +이미 내고 있는 보험료로 세금까지 아낄 수 있다니 좋은 소식이죠? 생명보험, 상해보험, 자동차보험 등 보장성 보험료는 세액공제 대상이에요. 다만 저축성 보험은 해당되지 않으니까 주의하세요. + +일반 보장성 보험은 납입액의 12%를 공제받을 수 있고, 한도는 100만원이에요. 장애인 전용 보험은 조금 더 혜택이 좋아서 15%를 공제받을 수 있고, 역시 한도는 100만원이에요. -**Q: 연말정산 미리보기 신뢰해도 되나요?** -A: 대부분의 자료가 연동되지만, 일부 누락된 항목은 수동으로 제출해야 해요. +예를 들어 연 보험료를 200만원 냈다면 한도인 100만원에 12%를 곱해서 12만원을 세액공제받을 수 있어요. 이미 보험에 가입해 있는 분들이라면 그냥 넘어가지 말고 꼭 챙겨보세요. 보험료 납입 영수증만 있으면 되거든요. -**Q: 세액공제 안 받으면 손해인가요?** -A: 당연하죠. **최대 수십만 원의 세금을 돌려받을 수 있는 기회**니까요. +## 의료비 세액공제 + +아프면 돈도 나가고 마음도 아픈데, 그래도 세금은 줄여주니까 위안이 되네요. 본인과 65세 이상 가족, 장애인, 기본공제대상자를 위해 지출한 의료비가 공제 대상이에요. + +계산법은 조금 복잡해요. 의료비에서 총급여의 3%를 뺀 금액의 15%를 공제받아요. 예를 들어 총급여가 5,000만원이고 의료비를 200만원 썼다면, 200만원에서 150만원(총급여의 3%)을 뺀 50만원의 15%인 7만 5천원을 공제받는 거죠. + +특히 본인 의료비, 65세 이상 가족 의료비, 장애인 의료비, 난임시술비, 미숙아나 선천성이상아 의료비는 한도가 없어요. 그러니까 큰 병원비가 나갔다면 꼭 세액공제를 받으세요. 병원비 영수증을 잘 챙겨두는 게 중요해요. + +## 교육비 세액공제 + +교육열은 세금 절약으로도 이어지네요. 본인이나 부양가족의 교육비를 지출했다면 15%를 세액공제받을 수 있어요. 등록금이 비싸다고 한숨만 쉬지 말고 세액공제라도 챙겨보세요. + +한도는 교육 단계에 따라 달라져요. 유치원부터 고등학교까지는 1인당 연 300만원까지, 대학생은 1인당 연 900만원까지 공제받을 수 있어요. 본인의 교육비와 장애인 특수교육비는 한도가 없어서 전액 공제 대상이에요. + +예를 들어 대학생 자녀 등록금으로 800만원을 냈다면 120만원을 세액공제받을 수 있어요. 등록금이 비싸서 부담스럽긴 하지만, 이런 혜택이라도 있으니까 놓치지 마세요. 직장인이 자기계발을 위해 학원비나 어학원비를 냈다면 그것도 공제 대상이에요. + +## 기부금 세액공제 + +착한 일 하면서 세금도 절약할 수 있다니 좋은 제도네요. 기부를 했다면 세액공제를 받을 수 있어요. 다만 기부금 종류에 따라 공제율이 달라지니까 주의하세요. + +기부금은 크게 지정기부금, 정치자금, 법정기부금, 우리사주조합 기부금으로 나뉘어요. 각 유형마다 공제율과 한도가 다르니까 자세한 건 국세청 홈택스에서 확인해보세요. 기부할 때 받은 영수증을 잘 보관해두는 게 중요해요. + +특히 종교단체 기부금도 지정기부금에 해당하니까 교회나 절에 헌금하신 분들도 놓치지 마세요. 소액이라도 모이면 꽤 큰 세액공제를 받을 수 있어요. + +## 월세 세액공제 + +집 없는 게 서러웠는데, 이런 혜택이라도 있어서 다행이네요. 무주택 세대주라면 월세 세액공제를 받을 수 있어요. 일정 조건 하에서는 세대원도 가능해요. + +조건은 총급여 7,000만원 이하, 전용면적 85㎡ 이하 또는 기준시가 3억원 이하 주택에 살아야 해요. 공제율은 총급여 5,500만원 이하면 15%, 그 이상이면 12%예요. + +연간 월세 한도는 750만원이에요. 월세를 60만원씩 1년 동안 냈다면 720만원이고, 총급여가 4,000만원이라면 108만원을 세액공제받을 수 있어요. 월세가 부담스럽긴 하지만, 이런 혜택이라도 있으니까 꼭 챙기세요. + +월세 계약서와 계좌이체 내역 등을 잘 보관해두셔야 해요. 현금으로 냈다면 증빙이 어려우니까 가급적 계좌이체로 월세를 내는 게 좋아요. + +## 표준 세액공제 + +아무것도 안 해도 13만원을 공제받을 수 있어요. 특별세액공제인 보험료, 의료비, 교육비, 기부금 세액공제나 월세 세액공제를 받지 않는 근로자에게 13만원을 일괄 공제해주는 거예요. + +주로 부양가족 없는 1인 근로자가 해당돼요. 나라에서 해주는 마지막 배려 같은 거죠. 다른 공제를 받을 게 없다면 최소한 이 13만원이라도 받으세요. 별도 신청 없이 자동으로 적용돼요. --- -## 💡 마무리 +## 놓치지 말아야 할 핵심 포인트 + +타이밍이 정말 중요해요. 회사 다니는 분들은 연말정산 때, 사업자나 프리랜서는 5월 종합소득세 신고 기간에 챙겨야 해요. 이 시기를 놓치면 1년을 더 기다려야 하거든요. + +산출세액이 0원이어서 올해 공제 혜택을 못 받았다고 해도 포기하지 마세요. 대부분 내년으로 이월이 가능해요. 특히 세액공제는 소득공제와 달리 세금에서 직접 빼주는 거라서 이월해두면 나중에 큰 도움이 돼요. + +가장 중요한 건 내가 직접 챙겨야 한다는 거예요. 세액공제는 내가 신청해야 받을 수 있어요. 국세청에서 알아서 해주지 않거든요. 홈택스에 로그인해서 확인하거나, 회사 인사팀에 문의하거나, 세무사와 상담하는 것도 좋은 방법이에요. + +## 마지막 한마디 -세액공제는 **법이 허락한 절세의 기술**입니다. 조금만 신경 쓰면 내 지갑으로 돌아오는 돈이 커져요. 연말정산은 미리 준비하는 습관이 핵심입니다! +세금이 아깝다고 생각만 하지 말고, 이제 행동해보세요. 위에서 본 세액공제 중에 내가 받을 수 있는 게 하나라도 있다면, 그것만으로도 수십만원을 아낄 수 있어요. -다음 글에서는 **ETF와 펀드의 차이**를 알아볼게요. 🔍`, +특히 직장인이라면 연말정산 때 간소화 서비스만 믿지 말고, 내가 직접 하나하나 챙겨보세요. 생각보다 놓친 공제가 많을 거예요. 영수증 챙기는 습관부터 시작해서, 각종 공제 요건을 미리 알아두는 것도 중요해요. + +다음 글에서는 **ETF와 펀드와 주식의 차이**를 알아볼게요. `, }, 8: { id: 8, author: '투자비교 분석가 이나연', publishDate: '2025.03.01', likes: 298, - content: `# ETF vs 펀드, 뭐가 다를까? 🔍 + content: `# ETF vs 펀드 vs 주식, 뭐가 다를까? 투자를 시작하려는 사람이라면 한 번쯤 들어봤을 ETF와 펀드. 비슷해 보이지만 실제로는 여러 차이가 있어요. -## 📦 기본 개념 비교 +## 기본 개념 비교 ### ETF란? - **Exchange Traded Fund**의 줄임말 - 말 그대로 **거래소에서 주식처럼 사고파는 펀드** -- 실시간 시세 변동, 자유로운 매매 가능 +- 특정 지수의 움직임에 따라 수익률이 결정되는 펀드를 주식처럼 거래할 수 있게 만든 상품! +- 상품은 펀드처럼 구성, 주식처럼 쉽게 사고팔 수 있어요 +- 따라서 펀드, 주식의 장점을 모두 갖고 있어요 ### 펀드란? -- 전문가가 대신 운용하는 투자 상품 +- 펀드 매니저가 투자자들의 투자금을 주식, 채권, 부동산 등으로 운용하는 금융 상품이에요 +- 일반적으로 펀드의 판매사인 증권사나 은행 등을 통해서만 거래할 수 있어요 - 매매는 하루 1회, 실시간 거래 불가 -**예시:** ETF는 장중 원하는 시간에 사고팔 수 있지만, 펀드는 보통 하루에 한 번만 가격이 정해져요. +### 주식이란? +- 회사의 일부 소유권을 갖고 있다는 증표에요! +- 주가가 오르면 자신의 주식을 팔아, 주가가 오른 만큼 이익을 얻을 수 있어요 + +--- + + +## ETF와 주식의 차이점은? +ETF와 주식은 주식 시장에서 직접 사고팔 수 있는 공통점이 있어요. 하지만 투자 대상과 분산 투자 효과에서 차이가 있어요. +- **투자 대상** : 주식은 한 기업의 소유권을 사고파는 반면, ETF는 여러 종목으로 구성된 지수와 자산을 따라가는 펀드라서, 하나의 ETF를 사면 여러 기업이나 자산에 동시에 투자하는 효과를 얻을 수 있어요. +- **분산 투자 효과** : 한 회사에 투자하는 주식은 회사의 실적이나 시장 상황에 따라 가격이 크게 변동해요. 반면 ETF는 하나의 상품으로 여러 종목에 투자해 리스크를 분산하는 효과가 있어요. + +--- + +## ETF와 펀드의 차이점은? +ETF와 펀드는 여러 종목에 분산 투자한다는 공통점이 있어요. 하지만 거래 방식과 운용 수수료에서 차이가 있어요. +- **거래 방식** : ETF는 주식 시장에서 실시간으로 자유롭게 사고팔 수 있어요. 반면 일반 펀드는 증권사나 은행을 통해 거래할 수 있고, 매수 매도 과정이 며칠씩 걸려요. 또 현재 가격이 아닌 환매 시점의 가격이 적용돼요! +- **운용 수수료** : 대부분의 ETF는 특정 지수를 자동으로 추종하기 때문에 운용 수수료가 비교적 낮아요. 반면 펀드는 펀드매니저라는 사람이 직접 관리하기 때문에 보수, 수수료 등 내야 하는 비용이 비교적 많이 들어요. + +--- + +## ETF VS 주식 VS 펀드 +위에서 살펴본 ETF, 주식, 펀드의 차이점을 표로 비교해 볼게요. -## 📊 수수료 비교 +| 구분 | 주식 | 펀드 | ETF | +|------------|------------|------------|-------------| +| 거래 방식 | 직접 투자 | 간접 투자 | 직접 & 간접 | +| 시장 거래 | 가능 | 불가능 | 가능 | -- ETF: **보수가 저렴** (운용보수 0.1~0.5% 수준) -- 펀드: **비교적 높음** (1% 이상인 경우도 존재) -## 🛠 운용 방식 차이 -- ETF: **인덱스 추종**이 일반적 (패시브 운용) -- 펀드: **액티브 운용도 많음** (운용사의 판단에 따라 종목 변경) -## 🔄 유동성 및 거래 +## 주식 대신 ETF 투자를 고려한는 이유는? +- 첫째, 한정된 자금으로 다양한 투자 기회를 가질 수 있어요! +- 둘째, 저절로 분산 투자를 하게 되어 위험 관리에 유리해요! +- 셋째, 거래 비용이 상대적으로 저렴해요. 주식을 개별적으로 매수하는 것보다 ETF는 운용 보수가 낮아 효율적이에요! +- 넷째, ETF는 주식처럼 실시간으로 매수와 매도가 가능해 시장 상황에 즉각적으로 대응할 수 있어요! +- 다섯째, 투명성이 높은 편이에요. ETF는 편입 종목이 공개되어 있어 투자자가 어떤 자산에 투자하는지 쉽게 확인할 수 있어요! -- ETF는 **HTS, MTS를 통해 바로 거래** 가능 -- 펀드는 **은행, 증권사 등에서 가입 후 환매 신청** -## 🤔 어떤 걸 선택해야 할까? +## 어떤 걸 선택해야 할까? ### ETF를 추천하는 경우 - 스스로 투자 판단이 가능하거나 직접 관리하고 싶은 경우 @@ -501,144 +722,83 @@ A: 당연하죠. **최대 수십만 원의 세금을 돌려받을 수 있는 기 - 투자 공부가 부담스러운 사람 - 전문가에게 자산 관리를 맡기고 싶은 사람 -## **Q: ETF는 펀드와 같은 건가요?** -A: ETF는 펀드의 한 종류지만, 실시간 거래와 낮은 수수료가 특징입니다. +--- + +## Q: ETF는 소액으로 투자할 수 있나요? +A: 네! ETF는 한 주 단위로 거래가 가능하기 때문에, 몇 천 원~몇 만 원 수준의 소액으로도 투자가 가능합니다. -**Q: 펀드에서 손실이 나면 어떻게 되나요?** -A: 원금 손실이 날 수 있으며, 이는 투자자 본인의 책임입니다. +## Q: 지수란 무엇인가요? +A: 주식, 채권 등 특정 시장의 전반적인 가격이 과거에 비해 얼마나 오르고 내렸는지 보여주는 지표예요. 예를 들어 주가지수는 주식시장에 상장된 모든 기업의 주가를 종합적으로 계산한 값이에요. --- -## 💡 마무리 +## 마무리 ETF와 펀드는 **각자 장단점이 분명한 투자 상품**이에요. 자신의 투자 성향과 관리 방식에 따라 현명한 선택을 해보세요! -다음 글에서는 **적금과 투자**에 대해 비교해볼게요. 📈📉`, +다음 글에서는 **적금과 투자**에 대해 비교해보아요! `, }, 9: { id: 9, author: '재무설계사 문수빈', publishDate: '2025.03.05', likes: 221, - content: `# 적금 vs 투자, 어떤 선택이 좋을까요? 💰📈 + content: `# 적금 vs 투자, 어떤 선택이 좋을까요? 돈을 모으고 불리는 방법에는 적금과 투자라는 두 가지 대표적인 길이 있어요. 어떤 게 나에게 맞을까요? -## 🏦 적금의 장점과 단점 +## 적금의 장점과 단점 -### ✅ 장점 -- **원금 보장**: 예금자 보호법으로 5천만 원까지 보장 -- **예측 가능성**: 만기 시 받을 금액이 정해져 있음 -- **금융 습관 형성**에 유리 +### 장점 +- **원금 보장**: 예금자 보호법으로 5천만 원까지 보장돼요! +- **예측 가능성**: 만기 시 받을 금액이 정해져 있어요! +- **금융 습관 형성**에 유리해요 -### ❌ 단점 -- **금리가 낮음**: 물가 상승률을 따라가기 어려움 -- **실질 수익률 하락** 가능성 +### 단점 +- **금리가 낮음**: 물가 상승률을 따라가기 어려워요 +- **실질 수익률 하락** 가능성이 있어요 **예시:** 연 3% 금리의 적금은 세후 수익이 낮고, 물가 상승률이 4%라면 실질 구매력은 오히려 줄어들 수 있어요. -## 📈 투자의 장점과 단점 +## 투자의 장점과 단점 -### ✅ 장점 +### 장점 - **높은 수익 가능성** -- 다양한 금융 상품에 **자산 배분** 가능 +- 다양한 금융 상품에 **자산 배분** 가능해요 - **복리 효과**로 장기적 자산 성장 기대 -### ❌ 단점 +### 단점 - **원금 손실 가능** - 시장 변동에 따른 **심리적 스트레스** -- 분석과 학습이 필요 +- 분석과 학습이 필요해요 + +--- -## 🧠 나에게 맞는 방법은? +## 나에게 맞는 방법은? -### 💡 적금이 적합한 경우 +### 적금이 적합한 경우 - 목표가 명확하고 짧은 기간 내 사용 예정 (ex. 1년 뒤 여행) - 원금 손실을 **절대 원치 않는 경우** +- 당장 큰 돈은 없지만 꾸준히 소액을 저축할 정도의 소득이 유지되는 경우 -### 💡 투자가 적합한 경우 +### 투자가 적합한 경우 - 여유 자금으로 자산을 **장기적으로 불리고 싶은 경우** - **위험 감수**가 가능하고, 공부할 의지가 있는 경우 -## **Q: 적금과 투자를 병행해도 되나요?** +--- + +## Q: 적금과 투자를 병행해도 되나요? A: 물론입니다! 생활비나 단기 자금은 적금으로, 여유 자금은 투자로 운용하는 것이 이상적이에요. -**Q: 적금은 절세 혜택이 있나요?** +## Q: 적금은 절세 혜택이 있나요? A: 청년 우대형, 비과세 세금우대 적금 등 일부 상품은 세제 혜택이 있습니다. --- -## 💡 마무리 +## 마무리 적금과 투자는 **서로 대체재가 아니라 보완재**입니다. 자신의 재정 상황과 목표에 따라 두 방법을 **조화롭게 활용**하는 전략이 중요해요! -다음 글에서는 **보험 상품을 고르는 방법**을 소개할게요. 🛡️`, - }, - 10: { - id: 10, - author: '보험분석가 이강호', - publishDate: '2025.03.08', - likes: 188, - content: `# 보험 상품, 어떻게 선택해야 할까요? 🛡️ - -보험은 **위험에 대비하는 금융 도구**입니다. 하지만 종류도 많고 구조도 복잡하죠. 어떻게 골라야 할까요? - -## 🧩 보험의 기본 구조 - -### 1. 보험료 -보험 가입자가 매월(또는 연단위)로 납입하는 금액입니다. - -### 2. 보장 범위 -질병, 사고, 사망 등 보장받을 수 있는 항목이에요. - -### 3. 보장 금액 -사고나 질병 발생 시 지급되는 보험금의 수준입니다. - ---- - -## 🏥 꼭 필요한 보험은? - -### ✅ 실손의료보험 -- 병원비를 일정 비율 보장해줌 -- 국민 대다수가 가입한 필수보험 - -### ✅ 정기 생명보험 -- 가족 부양자가 사망했을 때 남은 가족의 생활을 지원 - -### ✅ 자동차 보험 -- 자동차 보유 시 법적으로 의무 가입 - -**예시:** 실손보험은 감기나 통원 치료 시에도 병원비의 70~90%를 환급받을 수 있어요. - ---- - -## ❌ 과한 보험은 오히려 독 - -- **중복 보장**: 이미 보장되는 항목을 중복으로 가입 -- **높은 수수료 상품**: 저축성 보험은 수수료가 높고 수익률이 낮음 -- **복잡한 특약 구조**: 불필요한 특약이 많을수록 보험료만 증가 - ---- - -## 🧠 보험 가입 전 체크리스트 - -1. 내 상황에 필요한 **보장 항목만 선택**하기 -2. **납입 기간과 보장 기간** 꼼꼼히 비교 -3. **환급형 vs 비환급형** 차이 이해하기 -4. **설계사 수수료**가 과도하지 않은지 확인 - -**Q: 보험은 언제 가입하는 게 좋을까요?** -A: **젊고 건강할 때** 가입하면 보험료가 저렴합니다. - -**Q: 보험료가 부담돼요. 어떻게 해야 할까요?** -A: 불필요한 특약을 줄이고, 필수 보장 위주로 조정하세요. - ---- - -## 💡 마무리 - -보험은 위험을 분산시키는 중요한 도구이지만, **과신하거나 과소평가하면 안 됩니다.** -꼼꼼한 비교와 계획이 있어야 진정한 안전망이 됩니다. - 다음 글에서는 **ISA 계좌를 활용한 절세 전략**을 소개할게요!`, }, }; diff --git a/app/(routes)/guide/data/category-data.ts b/app/(routes)/guide/data/category-data.ts index 6464bbb..3967ec3 100644 --- a/app/(routes)/guide/data/category-data.ts +++ b/app/(routes)/guide/data/category-data.ts @@ -24,29 +24,29 @@ export const articles: Record = { }, { id: 2, - title: 'ETF 완전 정복하기', - summary: 'ETF의 모든 것! 종류부터 선택 방법까지', + title: 'ETF, 한 번에 이해하기', + summary: 'ETF 입문자를 위한 기초 가이드! 종류, 장점, 투자 팁까지 한눈에', views: '9.8K', - difficulty: '초급', + difficulty: '중급', tags: ['ETF', '펀드', '분산투자'], image: imagePath, }, { id: 3, - title: '리스크 관리의 핵심', - summary: '투자 위험을 줄이는 실전 노하우', + title: 'ETF 투자지표 용어 한눈에 정리하기', + summary: 'NAV, iNAV, 괴리율… 어렵게 느껴졌다면 이 글로 정리 끝!', views: '7.2K', - difficulty: '중급', - tags: ['리스크', '포트폴리오', '분산투자'], + difficulty: '고급', + tags: ['ETF 용어', '기초지수', '투자지표'], image: imagePath, }, { id: 4, - title: '달러 코스트 애버리징이란?', - summary: '정기적 투자로 리스크를 줄이는 방법', + title: 'ETF 세금, 이것만은 꼭 알고 투자하자!', + summary: '국내·해외 ETF 세금 차이부터 절세 방법까지!', views: '5.9K', - difficulty: '초급', - tags: ['적립식', '투자전략', 'DCA'], + difficulty: '중급', + tags: ['ETF 세금', '양도소득세', '금융소득'], image: imagePath, }, ], @@ -54,16 +54,16 @@ export const articles: Record = { { id: 5, title: 'ISA 활용법 A to Z', - summary: 'ISA 계좌로 세금을 최대한 아끼는 방법', + summary: 'ISA 계좌가 뭔가요?', views: '15.3K', - difficulty: '중급', + difficulty: '초급', tags: ['ISA', '절세', '세금'], image: imagePath, }, { id: 6, - title: '연금저축 vs IRP 비교', - summary: '어떤 연금 상품이 나에게 유리할까요?', + title: '절세계좌 3종 혜택 하나씩 비교해보자면?', + summary: '어떤 상품이 나에게 유리할까요?', views: '11.7K', difficulty: '중급', tags: ['연금저축', 'IRP', '노후준비'], @@ -74,7 +74,7 @@ export const articles: Record = { title: '세액공제 완벽 가이드', summary: '놓치기 쉬운 세액공제 항목들', views: '8.4K', - difficulty: '초급', + difficulty: '중급', tags: ['세액공제', '소득공제', '절세'], image: imagePath, }, @@ -91,21 +91,12 @@ export const articles: Record = { }, { id: 9, - title: '적금 vs 투자, 어떤 선택?', + title: '적금 vs 투자, 어떤 선택을 해야할까?', summary: '안전한 적금과 투자, 나에게 맞는 것은?', views: '10.1K', difficulty: '초급', tags: ['적금', '투자', '자산관리'], image: imagePath, }, - { - id: 10, - title: '보험 상품 선택 가이드', - summary: '꼭 필요한 보험만 골라내는 방법', - views: '6.8K', - difficulty: '중급', - tags: ['보험', '보장', '리스크'], - image: imagePath, - }, ], }; diff --git a/package.json b/package.json index 838dd69..e72b845 100644 --- a/package.json +++ b/package.json @@ -4,7 +4,7 @@ "private": true, "scripts": { "dev": "next dev", - "build": "next build", + "build": "prisma generate && next build", "start": "next start", "lint": "next lint", "prepare": "husky", diff --git a/tsconfig.json b/tsconfig.json index e07306a..adf29d9 100644 --- a/tsconfig.json +++ b/tsconfig.json @@ -36,5 +36,11 @@ ".next/types/**/*.ts", "types/next-auth.d.ts" ], - "exclude": ["node_modules"] + "exclude": [ + "node_modules", + "**/__tests__/**", + "**/__mocks__/**", + "**/*.test.ts", + "**/*.test.tsx" + ] }