O fluxo de uma operação financeira de pagamento com Cartão de Crédito em uma loja online parece ser complicado, mas é muito mais simples do que se imagina.
O fluxo de Comunicação é iniciado logo que o portador (cliente-final) decide finalizar a sua compra, insere os dados solicitados e de autenticação para conclusão da mesma e segue para finalização do pagamento. Nesse momento é solicitado o processamento do pagamento, a partir da integração existente entre o e-commerce e a adquirente. A adquirente segue para a fase de consulta daquela transação com o banco e retorna com uma mensagem autorizando ou negando aquela compra. No mercado de cartões de crédito temos algumas nomenclaturas especificas. Segue uma breve explicação:
- AUTORIZAÇÃO
É uma transação de crédito que reserva um determinado valor do limite do cartão de crédito do cliente por um determinado período de tempo, garantindo posteriormente ao estabelecimento o recebimento do valor pelo serviço prestado.
- PRÉAUTORIZAÇÃO
É uma transação de crédito que reserva um determinado valor do limite do cartão de crédito do cliente por um determinado período de tempo, garantindo posteriormente ao estabelecimento o recebimento do valor pelo serviço prestado.
- CAPTURA
É a confirmação da AUTORIZAÇÃO. Essa pode acontecer no mesmo passo da AUTORIZAÇÃO, ou em um momento posterior. O período pré-estabelecido pelas adquirentes são de até 5 dias após a data da AUTORIZAÇÃO.
A Captura pode ser o valor total autorizado ou parcial (conforme a sua regra de negócio).
- CANCELAMENTO
É utilizado caso não seja mais necessário efetivar uma transação. Ele pode ser realizado em dois momentos, quando uma transação estiver apenas AUTORIZADA irá liberar o limite do cartão, e quando uma transação estiver CAPTURADA/PAGA o cancelamento irá desfazer a venda, porém só poderá ser executado até às 23:59:59 do dia da CAPTURA.
- CHARGEBACK
Quando o portador do cartão entra em contato com o banco (emissor) e solicita o cancelamento da transação por algum dos diversos motivos:
Fraude : O portador do cartão (cliente consumidor final) entra em contato com o banco informando que não reconhece a compra apesar de ter recebido a mercadoria corretamente e não ter sido cobrado de maneira indevida.
Desacordo comercial : O portador alega haver algum desacordo comercial em relação à sua compra. Por exemplo em um caso onde tenha recebido um produto diferente do que aquele que solicitou.
Erros no processamento : Quando ocorre algum tipo de falha técnica que impede a captura correta da transação, nesses caso o banco pode solicitar chargeback.
- RECORRÊNCIA
É uma funcionalidade para envio de transações recorrentes sem a necessidade de envio das informações do cartão/comprador integralmente em todas as parcelas/transações. Essa funcionalidade tem como objetivo facilitar o controle e envio de informações de transações que são periodicamente encaminhadas com os mesmos valores e dados do comprador (cartão).